终于，存量房贷利率下调政策落地。

8月31日晚，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

提到了多项支持政策，包括下调首付比例、降低二套住房利率政策下限，以及公众期待已久的下调存量首套房贷利率。

存量房利率下调政策

降首付政策

降首付政策指出：统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。

首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限为不低于20%；二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限为不低于30%。该政策不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。

江阴其实一直执行的就是首套2成首付，这一条政策对我们江阴的小伙伴来说并没有太大影响。

政策关键词是“首套房房贷利率”：

首套房的房贷利率认定在江阴有所不同。江阴一直是执行的“认贷不认房”政策，因此能够调整存量房利率的情况的情况有以下两种：

第一种情况就是这套房的贷款就是本人的的首套房贷款，在2023年8月31日前发放且未还清，可以进行利率调整申请。

第二种情况就是本人办的时候是二套房（或二套以上）贷款，但是这么多年过去了，其他贷款都已经还清了，只剩下这一套贷款，根据江阴认贷不认房政策，这套贷款就成了名下唯一一笔贷款，可看作名下首套房贷款，同样可以进行利率调整申请。

此次政策支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求，业内普遍期待本轮房地产周期上行拐点的到来。百姓将享受真金白银的实惠，房贷压力明显下降。

怎么调整？
9月25日起可提出申请

哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？通知称，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。

调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。

具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

根据差别化住房信贷政策调整优化新规，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

此外，二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。

各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

能省多少？
利息支出每年省超5000元

市场对于存量房贷利率的调整早有期待。受预期和政策调整等多方面因素影响，房地产市场进入调整周期，个人房贷利率由高位下降，新老房贷利率差越拉越开，购房者提前还款现象明显，调降存量房贷利率的呼声越来越高。

此前在7月14日召开的国新办新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜曾直言，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

8月1日召开的央行下半年工作会议仅用22个字对存量房贷利率进行定调，央行表示“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。

监管层多次重磅发声引发关注，市场一直期待相关政策尽快落地，直至今晚两部门下发具体通知，针对降低存量首套住房贷款利率提出明确要求，距离政策落地迎来不到一个月的倒计时。

据有关部门测算，存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，平均降幅大约为0.8个百分点。

以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元。

但通知中同样用到了“协调”二字，也就意味着具体幅度还需视购房者与银行协商的结果。

各个银行实际情况不同，可能最终结果不同，但据专业人士分析，存量房贷利率起码下降20个左右基点是有希望的。